數(shù)字金融緩解小微企業(yè)資金短缺

新冠肺炎疫情令包括個(gè)體工商戶在內(nèi)的小微企業(yè)受到較大沖擊，不少小微企業(yè)面臨現(xiàn)金流斷裂風(fēng)險(xiǎn)。記者了解到，目前，多地小微企業(yè)充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行融資解困和技術(shù)提升，特別是依靠阿里巴巴集團(tuán)的大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，緩解了一些資金短缺難題，帶動(dòng)了靈活就業(yè)。

數(shù)字金融緩解商戶資金短缺

復(fù)工以來，坐標(biāo)鄭州的淘寶店主劉大業(yè)稱自己“不是在搬貨進(jìn)出倉庫，就是在去倉庫搬貨的路上”。“有些倉庫快遞員沒法進(jìn)去發(fā)貨，所以就一直在搬。發(fā)貨不順，物流時(shí)效沒保障，回款周期延長，造成現(xiàn)金流壓力特別大。”劉大業(yè)說。

據(jù)劉大業(yè)介紹，他主要賣的是電子產(chǎn)品。疫情之下，上游廠家只恢復(fù)了部分生產(chǎn)，產(chǎn)品的進(jìn)貨周期長;下游的物流時(shí)效很難保障，導(dǎo)致消費(fèi)者收到貨品的時(shí)間延長，平時(shí)消費(fèi)者從下單到確認(rèn)收貨的周期大約是7天，如今需要10至15天。

“電子產(chǎn)品的消費(fèi)群體多是年輕人，疫情也影響了部分人的收入，部分客戶甚至為了能延遲一個(gè)月還花唄，專門延長收貨時(shí)間。在這種情況下，如果還維持日常的銷售額，需要準(zhǔn)備比平時(shí)多一倍的流動(dòng)資金來支撐運(yùn)營。”劉大業(yè)說。

受新冠肺炎疫情影響，包括個(gè)體工商戶在內(nèi)的小微企業(yè)受到較大沖擊。在業(yè)務(wù)大幅減少甚至停頓的同時(shí)，還得繼續(xù)承擔(dān)包括人工、租金和利息等開支，不少小微企業(yè)面臨現(xiàn)金流斷裂風(fēng)險(xiǎn)。

2月10日，阿里巴巴與螞蟻金服聯(lián)合推出六大方面20項(xiàng)特殊措施，對(duì)所有天貓商家免去2020年上半年的平臺(tái)服務(wù)年費(fèi);對(duì)所有淘寶、天貓商家免收網(wǎng)店裝修工具費(fèi)用;菜鳥對(duì)2020年3月31日前新入倉商家減免2個(gè)月倉租;全國口碑商戶免除商品傭金至2月29日，武漢口碑商戶至3月31日。

進(jìn)入3月，網(wǎng)商銀行又和淘寶聯(lián)合發(fā)起倡議，呼吁全社會(huì)縮短中小企業(yè)賬期，不截流不拖欠，保護(hù)他們的資金鏈;與此同時(shí)，網(wǎng)商銀行墊資500億至1000億元，和淘寶一起，首先踐行“0賬期”，商家發(fā)貨后秒速回款無須等待確認(rèn)收貨。

“‘0賬期’的優(yōu)惠，讓我的賬期一下子從7至15天變成了即時(shí)到賬，再不用過多擔(dān)心現(xiàn)金流的問題。”劉大業(yè)說，更重要的是這項(xiàng)服務(wù)完全免費(fèi)，一個(gè)月自己僅融資費(fèi)用就可以節(jié)省數(shù)千元。

“網(wǎng)商銀行獨(dú)創(chuàng)的‘310’貸款模式是這些舉措可以迅速落地的基礎(chǔ)。”據(jù)螞蟻金服CEO胡曉明介紹，基于長期積累的風(fēng)控技術(shù)能力，包括10萬項(xiàng)以上的指標(biāo)體系、100多個(gè)預(yù)測(cè)模型和3000多種風(fēng)控策略，確保了小微企業(yè)和經(jīng)營者不用擔(dān)保和抵押，憑借信用就能進(jìn)行貸款，并將網(wǎng)商銀行的不良率控制在1.5%左右。

新業(yè)態(tài)新崗位帶動(dòng)靈活就業(yè)

兜里只剩幾百塊錢的河南“90后”魏留明沒有想到，自己會(huì)在支付寶上找到工作，“我在支付寶的‘快馬找工’小程序上看到了工作機(jī)會(huì)，薪酬、工廠情況等信息一目了然。聯(lián)系以后有專人給我對(duì)接，3月10日給安排了富士康的面試，3月12日我就上崗了，成為一名日薪結(jié)算的檢測(cè)員。”

據(jù)了解，和魏留明一樣，疫情期間約164萬人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)支付寶實(shí)現(xiàn)了靈活就業(yè)，其中90%為疫情中受損最嚴(yán)重的服務(wù)業(yè)崗位，其中不乏人工智能訓(xùn)練師、網(wǎng)約配送員等新職業(yè)及各種兼職。

“支付寶小程序是我們主要的獲客渠道。”在快馬找工藍(lán)領(lǐng)招聘經(jīng)紀(jì)人主管崔晶晶看來，除了流量大，支付寶用戶實(shí)名制登記、健康碼以及平臺(tái)上第三方提供的行動(dòng)軌跡查詢功能形成了服務(wù)閉環(huán)，大大降低了招聘的核驗(yàn)及運(yùn)營成本。

據(jù)介紹，疫情期間，支付寶新增25萬個(gè)小程序，帶動(dòng)了75萬個(gè)小程序開發(fā)和運(yùn)營崗位。在河南、陜西、貴州等地，不少滯留農(nóng)民工則就地做起了支付寶人工智能訓(xùn)練師，為數(shù)據(jù)打標(biāo)，以便讓人工智能“更聰明”。這份月收入3000元至6000元的工作，讓不少農(nóng)民工決定留在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)。

隨著無接觸服務(wù)需求爆發(fā)，支付寶數(shù)字生活平臺(tái)通過餓了么招募14.2萬名騎手，為1萬多人提供了共享用工崗位，許多因疫情賦閑的餐館服務(wù)員、廚師被“共享”到線下商超，做起了外賣揀貨員。值得一提的是，餓了么還針對(duì)貧困縣定向招募2萬名騎手，并提供了面點(diǎn)師、送餐員等約10萬個(gè)服務(wù)業(yè)新崗位。

據(jù)阿里巴巴集團(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，靈活就業(yè)崗位不等于“臨時(shí)工”，也并非低收入崗位。數(shù)據(jù)顯示，阿里巴巴培訓(xùn)并上崗的10萬名人工智能訓(xùn)練師，平均年薪漲幅超50%。在部分三線以下城市，餓了么騎手的收入也高于當(dāng)?shù)仄骄健?/p>

平臺(tái)經(jīng)濟(jì)精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)

近日，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心依據(jù)支付寶線下二維碼支付的數(shù)據(jù)測(cè)算顯示，全國個(gè)體經(jīng)營戶2018年的營業(yè)額為13.1萬億元，相當(dāng)于這一年全國社會(huì)零售總額的34.4%。運(yùn)用大數(shù)據(jù)掌握充分信息，有利于克服信息不對(duì)稱的問題，打通金融支持中小微企業(yè)的“最后一公里”。

“數(shù)字技術(shù)支持融資決策使得金融機(jī)構(gòu)能夠大規(guī)模地服務(wù)過去很難被傳統(tǒng)金融覆蓋的中小微企業(yè)，是一個(gè)世界水平的普惠金融創(chuàng)新。同時(shí)，大科技平臺(tái)發(fā)揮長尾效應(yīng)的優(yōu)勢(shì)，鏈接數(shù)以億計(jì)的企業(yè)與個(gè)人，有助于政府部門與金融機(jī)構(gòu)摸清中小微企業(yè)的狀況，并實(shí)時(shí)了解它們的變化。”北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長黃益平說。

在黃益平看來，傳統(tǒng)金融方式把資金輸送到小微企業(yè)并不容易。一是獲客難，小微企業(yè)規(guī)模小、數(shù)據(jù)少、地理位置分散，金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些企業(yè)了解不多。二是風(fēng)控難，傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控模型要看歷史數(shù)據(jù)、抵押資產(chǎn)等，一些小微企業(yè)沒有這方面的信息。數(shù)字技術(shù)的發(fā)展為解決這兩大難題提供了新的思路。

不僅僅是金融服務(wù)。3月10日，2020年支付寶合作伙伴大會(huì)在線上舉辦。當(dāng)天，支付寶宣布進(jìn)行升級(jí)——從金融支付平臺(tái)升級(jí)為數(shù)字生活開放平臺(tái)，從“支付就用支付寶”到“生活好支付寶”，致力于推動(dòng)服務(wù)業(yè)的數(shù)字化，預(yù)計(jì)不少小微企業(yè)也將從中獲益。

3月17日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出要加大對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的支持力度，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)，催生新崗位新職業(yè)，同時(shí)支持發(fā)展共享用工，為靈活就業(yè)者提供就業(yè)服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，此次疫情中，凸顯了以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的作用。它們不但加速了中國服務(wù)業(yè)的全面數(shù)字化，也用新業(yè)態(tài)創(chuàng)造了大量的靈活就業(yè)崗位，成為中國穩(wěn)就業(yè)、靈活就業(yè)的一種新引擎。(記者 李文哲)