1.2萬(wàn)億醫(yī)保改革動(dòng)了誰(shuí)的錢包？事關(guān)3億人_全球通訊

作者| 貓哥

(資料圖片僅供參考)

來源| 大貓財(cái)經(jīng)

最近，武漢的不少大爺大媽冒雨都想討個(gè)說法。

啥說法呢？自己到手的錢少了，當(dāng)然了，不是退休金，而是醫(yī)保。

咋回事呢？

今年2月1日開始，武漢市醫(yī)保改革開始實(shí)施了，開啟了門診共濟(jì)保障，以前普通門診不能報(bào)銷，但是現(xiàn)在根據(jù)新規(guī)，普通門診在醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶內(nèi)最低報(bào)銷50%，最高可報(bào)銷84%，一年最高報(bào)銷4000元。

按說，這是一個(gè)好事情。

不過，醫(yī)保一共就倆賬戶，個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶，必定是一個(gè)此消彼長(zhǎng)的過程，統(tǒng)籌賬戶的支出加大，就需要個(gè)人賬戶里面的錢來填補(bǔ)。

以前，醫(yī)保個(gè)人賬戶里面的錢是職工每月個(gè)人繳納的錢，而單位繳納的部分，也有一部分會(huì)劃撥到個(gè)人賬戶里面，這部分錢呢，不同省份的處理方式不同，有的地方是可以到藥店買藥，有的省份干脆可以自由提取，咋花完全供自己支配。

但是，醫(yī)保改革后，醫(yī)保的個(gè)人賬戶里面的錢，變動(dòng)比較大。

就拿意見比較大的武漢退休人員來說，以前個(gè)人賬戶的計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)是繳費(fèi)基數(shù)的4.8%-5.1%，現(xiàn)在定額了，年度養(yǎng)老金的平均水平的2.5%，83元/月。

以前的標(biāo)準(zhǔn)差不多是3000元/年左右，現(xiàn)在只有996元/年，少了三分之二，對(duì)于一些老年人來講，這算是切膚之痛。

發(fā)的雖然少了，但能報(bào)銷的多了，為啥還不滿意了呢？

角度不同看法也不同。

以前，有個(gè)頭疼腦熱，能在醫(yī)保定點(diǎn)藥店買藥，以備不時(shí)之需，降糖藥、降壓藥、感冒藥，一些OTC直接在藥店就能搞定，直接在個(gè)人賬戶里面劃了，很方便。

但是，現(xiàn)在門診能統(tǒng)籌報(bào)銷之后，藥店能解決的問題需要到門診了。對(duì)于老年人來講，并不方便。對(duì)于醫(yī)院來講，門診的壓力就更大了，掛號(hào)費(fèi)、診療費(fèi)等自費(fèi)部分，還是需要從個(gè)人賬戶里面扣。

而公平問題，才是最大的不滿，因?yàn)椋?strong>有人獲益，但也有人利益受損。

其實(shí)，武漢在做政策解讀“為什么要改革”的時(shí)候，就已經(jīng)說的很明白了：

1. 60%以上的個(gè)人賬戶沉淀資金趴在年輕人和健康群眾的賬戶中；

2. 退休和患病群眾的個(gè)人賬戶結(jié)存不夠用。

也就是說，醫(yī)保的使用效率一般，改革對(duì)于患病群體來講，肯定是好事情。

還是武漢的例子，在職人員一年門診費(fèi)用不超過5000元，而且在社區(qū)醫(yī)院這樣的基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診，那么基本上能享受到報(bào)銷的封頂線，自付只要1500元左右；退休人員的門診費(fèi)用5200元，就可達(dá)到封頂線，自費(fèi)只要1200元這樣。

錢少拿了，但是報(bào)銷額翻倍了。

那動(dòng)了誰(shuí)的利益呢？

一個(gè)是年輕人以及健康人群，尤其是年輕人，甚至一年連藥店都可以不用去。在個(gè)賬改革之前，不去醫(yī)院，錢還可以進(jìn)入自己賬戶，但之后就是，統(tǒng)籌賬戶是“在他們的錢包里面掏錢”了。

一個(gè)是藥店，畢竟買藥從藥店逐漸轉(zhuǎn)向醫(yī)院，雖然也有部分回流，但是個(gè)人賬戶?？顚Ｓ茫幍甑谋＝∑飞鈶?yīng)該會(huì)差很多。

當(dāng)然，對(duì)于公務(wù)員來講，政策變動(dòng)影響不大，畢竟他們的報(bào)銷比例一直很高，最高可以到達(dá)90%，另外還享有醫(yī)療補(bǔ)助。當(dāng)然了，一般人也別眼紅，這是有政策支撐的。

雖然每人每年的金額都不算大，但是如果3.29億參保人的賬戶合并起來，就是很大一筆錢，按2021年個(gè)人賬戶的余額來看，就有近1.2萬(wàn)億。

個(gè)賬改革的幅度各地不同，如果按照全國(guó)性的文件來看，受影響的部分，能達(dá)到6000億左右，國(guó)家給了3年的過渡期，現(xiàn)在沒改的省份城市，未來也免不了要走這一遭。

現(xiàn)在的改革，步子已經(jīng)算小的了。

職工醫(yī)保制度是從1998年建立的，同時(shí)產(chǎn)生統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶，兩個(gè)賬戶有各自的支付范圍，不得互相擠占，統(tǒng)籌賬戶是共濟(jì)式，主要是報(bào)銷，而個(gè)人賬戶是累積式，目的是應(yīng)對(duì)未來醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

但其實(shí)，社保制度建立至今，也不過25年，隨著社保報(bào)銷待遇的提升以及住院人數(shù)的上升，統(tǒng)籌賬戶的支出壓力也是很大的，而個(gè)人賬戶就成了儲(chǔ)蓄，健康人用不了，生病的人不夠用。

2018年，個(gè)人賬戶的結(jié)存是7144.42億，而到了2021年，已經(jīng)達(dá)到了11575.43億，復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到了17.45%，而同期的統(tǒng)籌賬戶復(fù)合增長(zhǎng)率，只有15.88%。

個(gè)人賬戶結(jié)存，已經(jīng)占到總額的39.4%，也就是說，近4成的醫(yī)保結(jié)余在空轉(zhuǎn)。

前幾年，醫(yī)保改革的呼聲就很高，業(yè)內(nèi)甚至呼吁，直接取消個(gè)人賬戶，資金全部進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶中去，醫(yī)保資金也能發(fā)揮最大的效用。

而現(xiàn)在的改革，只是將近50%的資金并入統(tǒng)籌賬戶，仍有50%的個(gè)人賬戶資金，可供個(gè)人在醫(yī)藥方面進(jìn)行支配。

只能算是漸進(jìn)式。

那為啥這個(gè)改革面臨這么大壓力？

1. 醫(yī)保重大來源之一，是靠參保人員繳納，而參保費(fèi)用的大頭來自公司，在經(jīng)濟(jì)遭遇困難的時(shí)候，社保就成為企業(yè)的減負(fù)手段，這個(gè)無可厚非，但是同時(shí)意味著基金收入減少；

2. 很容易被盯上，比如疫情期間，不少省份城市的核酸費(fèi)用，都是從醫(yī)保里面出的，把醫(yī)保用了不少，后來國(guó)家干脆出文件，要求核酸費(fèi)用財(cái)政支出，才剎住了這股風(fēng)，而在那段期間，不少人在醫(yī)保方面遭遇了買藥難和報(bào)銷難；

3. 未來，可能繳費(fèi)的越來越少。

在2022年，中國(guó)面臨的“退休潮”剛剛開始，在這年，1962年出生的男性以及大部分1972年出生的女性退休，而1962年-1975年，剛好是中國(guó)第二波也是最大的一波嬰兒潮。

這波嬰兒潮的高峰出現(xiàn)在1963年，那年，出生人口達(dá)到2934萬(wàn)，而此后的12年里面，每年的出生人口都在2000萬(wàn)以上，而這也意味著，每年將新增2000多萬(wàn)的退休人口。

而現(xiàn)在，新生兒數(shù)量已經(jīng)不足千萬(wàn)，等到他們到繳納醫(yī)保的年紀(jì)，窟窿才是最大的。

過了繳費(fèi)年限后，醫(yī)保就可以不交錢了，而退休人員更是在不交錢的同時(shí)，不僅可以享受醫(yī)保報(bào)銷待遇，還可以有此前的醫(yī)保個(gè)人賬戶的額外收入。

現(xiàn)在，中國(guó)已經(jīng)步入老齡化社會(huì)，去年60歲以上人口占全國(guó)人口的19.8%，預(yù)計(jì)2035年在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，進(jìn)入重度老齡化階段。

老年人的醫(yī)療需求，往往又是最大的，那么意味著我們需要一個(gè)更強(qiáng)大的醫(yī)保支付體系做支撐，來滿足這部分人的報(bào)銷需求。

另外一個(gè)，全國(guó)平均預(yù)期壽命達(dá)到78.2歲，當(dāng)然，壽命自然是越高越好，但是對(duì)于養(yǎng)老這樣的事情來講，有一句話很不中聽，卻是現(xiàn)實(shí)，“高壽也是一種風(fēng)險(xiǎn)”。

老齡化疊加高壽，對(duì)于醫(yī)保的要求越來越高，可以預(yù)見，未來個(gè)人賬戶可供自由支配的比例將越來越少。

這對(duì)年輕人不算好消息，而且現(xiàn)在，不少省份在個(gè)賬改革的同時(shí)，也在延長(zhǎng)醫(yī)保的繳納年限。

比如廣東，在2022年中旬開始，逐漸將醫(yī)保繳納年限提高到男性30年，女性25年。這個(gè)繳費(fèi)年限，全國(guó)并不統(tǒng)一，但一般是男性25年，女性20年，男女各延長(zhǎng)5年的繳費(fèi)期，自然是為了充實(shí)醫(yī)保基金。

這真的已經(jīng)是大趨勢(shì)了。

本文系網(wǎng)易新聞·網(wǎng)易號(hào)“各有態(tài)度”特色內(nèi)容

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