五步走，科學(xué)構(gòu)建自己的基金組合 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)偏好并設(shè)定投資目標(biāo)

你知道你現(xiàn)在賬戶里持有多少只基金嗎?1只、3只、5只還是數(shù)不過來?

大家都知道“不能把雞蛋放在同一個(gè)籃子”的道理，所以有的投資者一口氣買了十幾二十只基金，覺得自己是在分散投資了。

但是仔細(xì)看看，可能有大部分是重復(fù)的，數(shù)量上是分散了，可是并沒有將風(fēng)險(xiǎn)分散，更談不上資產(chǎn)配置。

到底怎樣科學(xué)的構(gòu)建自己的基金組合，需要分五步走，跟投二一起來看看吧~

第一步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)偏好并設(shè)定投資目標(biāo)

對(duì)投資者而言，沒有最好的基金，只有最適合的基金。

而所謂適合，則是指產(chǎn)品能夠在滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，盡力去達(dá)到投資者的投資目標(biāo)。

因此你的第一步是認(rèn)識(shí)自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力并設(shè)定相應(yīng)的預(yù)期投資目標(biāo)。

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)，相信不管你是通過基金公司、銀行、券商還是第三方銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買基金，事前都會(huì)讓你做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng);

根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果，你可以清醒定位自己是屬于保守型、穩(wěn)健型、平衡性、成長(zhǎng)型或是積極型的投資者。

根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資期限，設(shè)定一個(gè)合理的目標(biāo)，但是小編提醒，期許短期暴富的盲目目標(biāo)不可取哦。

第二步：確定資產(chǎn)配置比例

若是追求收益就只買股票，厭惡風(fēng)險(xiǎn)就只買貨基，這種顯然是不可取的。

一個(gè)好的投資組合應(yīng)當(dāng)是既有進(jìn)攻性配置。

比如股票和指數(shù)，又有防御性配置，比如債券和黃金，以及現(xiàn)金類的資產(chǎn)配置。

不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人群在不同的投資時(shí)點(diǎn)上，資產(chǎn)的配置比例是不同。

舉個(gè)栗子，在當(dāng)前市場(chǎng)下，平衡型投資者可以按照“4321”的比例來配置。

40%左右配置權(quán)益類基金，30%左右配置債券型基金，20%左右配置貨幣基金保證流動(dòng)性，最后拿出10%左右配置黃金ETF做一個(gè)分散風(fēng)險(xiǎn)的配置。

第三步：確定細(xì)分品種

基金的種類諸多，主動(dòng)和被動(dòng)，開放和封閉，還有不同的主題，例如白酒、醫(yī)藥、大消費(fèi)、軍工到等等。

在按照資產(chǎn)類別進(jìn)行劃分之后，投資者還需根據(jù)投資期限和各自偏好確定細(xì)分種類。

市場(chǎng)節(jié)奏總是處于不斷變動(dòng)之中，投資者往往難以踏準(zhǔn)，當(dāng)你追這個(gè)風(fēng)口時(shí)，市場(chǎng)可能已經(jīng)轉(zhuǎn)向另一個(gè)風(fēng)口。

分散投資在不同類別的資產(chǎn)或板塊，無論市場(chǎng)處于何種風(fēng)格輪動(dòng)時(shí)，至少能保證投資者不會(huì)錯(cuò)過所有的機(jī)會(huì)。

第四步：選擇基金產(chǎn)品

最核心也是最難的部分來了!

全市場(chǎng)近6000只基金，面對(duì)琳瑯滿目的基金產(chǎn)品，如何選基成為一個(gè)問題。

小編建議可以從基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金公司3個(gè)角度來簡(jiǎn)單評(píng)估。

從基金業(yè)績(jī)角度，主要看基金長(zhǎng)期的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和同類排名，體現(xiàn)在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)候的回撤控制能力，以及上漲行情中的盈利能力。

簡(jiǎn)單來說就是“大家都跌的時(shí)候我比你跌得少，大家都漲的時(shí)候我比你漲得多”，這樣的基金適合投資者長(zhǎng)期持有。

從基金經(jīng)理角度，投資者選擇這只產(chǎn)品前應(yīng)該先了解并認(rèn)可基金經(jīng)理的投資理念和操作思路，這些可以通過基金產(chǎn)品的營(yíng)銷材料、基金經(jīng)理的公開訪談以及基金產(chǎn)品的季報(bào)中找到。

從基金公司維度，各家有各家的本領(lǐng)，有的基金公司固收實(shí)力強(qiáng)，有的基金公司選股能力強(qiáng)，有的基金公司綜合實(shí)力強(qiáng)，選擇相應(yīng)的投研能力強(qiáng)、管理經(jīng)驗(yàn)豐富的基金公司，投資收益更有保障。

第五步：選擇好的投資方法

確定好了基金產(chǎn)品，另一個(gè)困擾投資者的問題就是什么時(shí)候買入。

大部分普通投資者很難去擇時(shí)，所以定投是最好的選擇，堅(jiān)持定投，并且在市場(chǎng)不好時(shí)越跌越買，跌得多買得多。

那何時(shí)賣呢?買基金是為了獲得回報(bào)，在沒有贖回獲利了結(jié)之前，賬戶上的增長(zhǎng)金額只是浮盈。

因此，在投資開始之前，應(yīng)當(dāng)設(shè)定一個(gè)止盈的目標(biāo)，達(dá)到目標(biāo)后就賣出，落袋為安。