電梯安全 咋上保險(xiǎn)？求助要緊，先行賠付放首位

隨著高樓大廈的增多，電梯安全問題受到普遍關(guān)注。由于電梯的所有權(quán)、使用管理權(quán)、技術(shù)管理權(quán)等權(quán)屬主體較多，容易發(fā)生責(zé)任難厘清等問題。廣東省推行電梯責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目，讓事故受損方及時(shí)得到補(bǔ)償，有效化解事故引發(fā)的民事糾紛，也讓電梯管理者和維保者吃下定心丸。

電梯為人們的生活增添了許多便利。然而，一部電梯，其所有權(quán)、使用管理權(quán)、技術(shù)管理權(quán)等可能分屬不同主體，一旦發(fā)生安全事故，責(zé)任難厘清，就容易發(fā)生糾紛。這一困境，怎么破解?

救助為要，先行賠付放首位

“快，送醫(yī)院!”

2018年2月，廣東省河源市某小區(qū)內(nèi)，年逾八旬的王奶奶出直梯時(shí)摔傷，身體多處骨折，傷情嚴(yán)重，需要立即住院治療。但醫(yī)療花費(fèi)較高，王奶奶的家庭經(jīng)濟(jì)難以支撐，而事故賠償責(zé)任一時(shí)還不能確定，電梯使用管理方也不愿先行支付全部費(fèi)用，怎么辦?

幸好發(fā)生事故的電梯參與了電梯責(zé)任保險(xiǎn)的統(tǒng)保示范項(xiàng)目(以下簡稱“統(tǒng)保示范項(xiàng)目”)，項(xiàng)目采取“先賠后追”的流程，不管是誰的責(zé)任，只要是電梯范圍內(nèi)的事故，均可認(rèn)定為電梯安全事故，并先行給予賠付。

預(yù)賠機(jī)制啟動(dòng)，保險(xiǎn)公司先行賠付、墊付。不出3天，保險(xiǎn)的預(yù)賠款成功支付到醫(yī)院，解決了王奶奶的救治問題，避免了因救助不及時(shí)造成的傷害。

之后的調(diào)查表明，王奶奶的事故是電梯不在平層等原因?qū)е碌?。先賠付，再定責(zé)，不僅實(shí)現(xiàn)了及時(shí)救助，還起到了化解矛盾、解決糾紛的效果。

統(tǒng)保示范項(xiàng)目是廣東省電梯安全責(zé)任保險(xiǎn)的一種主要模式，具有“統(tǒng)一保險(xiǎn)條款、統(tǒng)一費(fèi)率規(guī)章、統(tǒng)一賠償標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一索賠流程、統(tǒng)一事故預(yù)防”的特點(diǎn)，保障對(duì)象多、保障范圍寬、賠額高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年9月底，廣東省電梯責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目累計(jì)承保電梯22.4萬部，累計(jì)處理事故717起，劃撥賠款961.84萬元。

一方投保，各方吃下定心丸

電梯統(tǒng)保示范項(xiàng)目的推廣，不僅使傷者及時(shí)得到補(bǔ)償，也讓電梯管理單位和維保單位吃下了定心丸。

自從給小區(qū)50多部電梯統(tǒng)一投保后，廣東省陽江市江城區(qū)的一小區(qū)物業(yè)公司負(fù)責(zé)人覺得踏實(shí)了很多。

“這么多年，大事故沒出過，但是電梯關(guān)人、夾人偶爾發(fā)生。由于責(zé)任不好劃分，業(yè)主和物業(yè)就會(huì)鬧矛盾。”該物業(yè)公司負(fù)責(zé)人說，投保后，出事就報(bào)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司第一時(shí)間趕來解決。在第三方介入?yún)f(xié)調(diào)下，糾紛往往一兩個(gè)星期就解決了，為電梯管理者減輕了很大壓力。

作為電梯安全的主要責(zé)任方之一，維保員也是電梯投保的支持者。“按照規(guī)定，電梯每年需要保養(yǎng)的項(xiàng)目有70多項(xiàng)。一個(gè)維保員負(fù)責(zé)的電梯數(shù)量較多，一旦有疏忽，就有可能導(dǎo)致電梯發(fā)生安全事故。”電梯維保員馬先生說。

電梯責(zé)任保險(xiǎn)需支付保費(fèi)，到底由誰來購買呢?

“統(tǒng)保示范項(xiàng)目是‘一方投保，多方受益’。即電梯所有人、使用管理人、維保單位都可以成為投保人，而且無論誰投保電梯，上述各方都被列為保障對(duì)象。”廣東省銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2012年，廣東省啟動(dòng)電梯安全監(jiān)管體制改革，明確了電梯使用管理人首付首賠責(zé)任，電梯使用管理人為化解自身風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)主動(dòng)購買保險(xiǎn)。

據(jù)介紹，統(tǒng)保示范項(xiàng)目的基本險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)為100元每部，采用電梯類型、使用場(chǎng)所、使用年限等多個(gè)調(diào)節(jié)因子，保費(fèi)在70—200元之間浮動(dòng)。另外，統(tǒng)保示范項(xiàng)目還設(shè)立事故賠償處理中心，由省市場(chǎng)監(jiān)管局、行業(yè)專家、企業(yè)代表、保險(xiǎn)公司與經(jīng)紀(jì)公司共同組成專家委員會(huì)，對(duì)重大疑難事故進(jìn)行鑒定;建立應(yīng)急支付墊付機(jī)制和小額賠款快付機(jī)制，最快可兩日內(nèi)到賬。

責(zé)任倒逼，激發(fā)市場(chǎng)能動(dòng)性

目前，廣東省保持較高的電梯責(zé)任險(xiǎn)投保率。這與相關(guān)部門的推動(dòng)有關(guān)，也是依靠市場(chǎng)的力量。

以首付首賠責(zé)任為例，以往的電梯事故絕大部分發(fā)生在使用環(huán)節(jié)，由于部分電梯使用管理者缺乏責(zé)任意識(shí)，不愿花錢保養(yǎng)電梯，不找廠家而是找收費(fèi)低的第三方進(jìn)行維保，其質(zhì)量難以保證。首付首賠責(zé)任是將電梯使用管理人、維保單位兩個(gè)主體法律責(zé)任的平行站位改為縱向站位，倒逼電梯使用管理人事先權(quán)衡利益，通過合同契約選擇質(zhì)量好、信譽(yù)高的維保單位減少事故發(fā)生的可能性，并且主動(dòng)參與對(duì)維保質(zhì)量的監(jiān)督。

2013年，廣東省在全省范圍內(nèi)推行統(tǒng)保示范項(xiàng)目，推動(dòng)電梯責(zé)任保險(xiǎn)工作的開展。2019年10月，廣東省打造統(tǒng)保示范項(xiàng)目2.0版，重新招標(biāo)保險(xiǎn)共保體。新的統(tǒng)保示范項(xiàng)目在原來的基礎(chǔ)上進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)方案、完善服務(wù)機(jī)制。在保障方面，將原來500萬的累計(jì)賠償限額提高到1000萬，困梯滯留補(bǔ)償?shù)钠鹳r標(biāo)準(zhǔn)由原來的1.5小時(shí)降低到40分鐘，并將原來雇員傷害附加險(xiǎn)變?yōu)榛倦U(xiǎn)免費(fèi)擴(kuò)展。

“從這些年的實(shí)踐來看，統(tǒng)保示范項(xiàng)目的推行，對(duì)電梯責(zé)任保險(xiǎn)制度執(zhí)行有很強(qiáng)的示范和推動(dòng)效應(yīng)，且未來還具有繼續(xù)優(yōu)化的空間。”廣東省市場(chǎng)監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“接下來，我們還將完善定價(jià)體系，科學(xué)界定不同風(fēng)險(xiǎn)概率情況下的具體保險(xiǎn)費(fèi)和賠付水平;將電梯投保人使用管理和維護(hù)保養(yǎng)評(píng)價(jià)結(jié)果納入信用監(jiān)督體系建設(shè)數(shù)據(jù)采信范疇……”