條碼支付互聯(lián)互通提速“一碼多用” 中小支付機(jī)構(gòu)機(jī)會(huì)來了?

條碼支付互聯(lián)互通正在加速“跑通”。近日有消息稱，騰訊旗下財(cái)付通公司與中國(guó)銀聯(lián)已于近日就條碼支付互聯(lián)互通達(dá)成合作，雙方正共同研究條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)方案，率先建立全面互掃互認(rèn)的條碼支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

2020年1月5日，騰訊財(cái)付通公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者證實(shí)，“經(jīng)內(nèi)部核實(shí)，該消息基本屬實(shí)，財(cái)付通公司與銀聯(lián)正在開展相關(guān)合作試點(diǎn)。”

另外，《證券日?qǐng)?bào)》記者從知情人士處獲悉，由人民銀行科技司主導(dǎo)的第一筆互聯(lián)互通業(yè)務(wù)，已于2019年12月30日在試點(diǎn)城市寧波完成，轉(zhuǎn)接清算是由網(wǎng)聯(lián)清算所做，交易雙方中有一方為“平安付”。

“條碼支付的互聯(lián)互通有利于中小支付機(jī)構(gòu)，將極大提高中小支付機(jī)構(gòu)的積極性，對(duì)監(jiān)管而言，客觀上會(huì)減少很多聚合支付條碼帶來的‘二清’風(fēng)險(xiǎn)。”支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

銀聯(lián)與微信支付合作掃碼互聯(lián)互通

所謂條碼支付，就是二維碼支付，由于支付機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)激烈，一直以來，各個(gè)支付機(jī)構(gòu)間的條碼支付并不互通。例如，我們?cè)谝患业赇伕犊顣r(shí)，會(huì)同時(shí)見到銀聯(lián)、支付寶、微信支付等多個(gè)分別獨(dú)立的二維碼。若實(shí)現(xiàn)條碼支付互聯(lián)互通，以后商戶就可只在一家支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)收款碼了，這個(gè)收款碼可以接受消費(fèi)者的任一APP掃碼付款。

據(jù)悉，銀聯(lián)和財(cái)付通達(dá)成掃碼互認(rèn)的主體是“云閃付APP”和“微信支付”。雙方已經(jīng)實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)二維碼網(wǎng)絡(luò)與微信支付網(wǎng)絡(luò)的全面貫通。云閃付APP與工行、農(nóng)行、中行、建行等銀行APP掃描微信“面對(duì)面二維碼”的支付功能將從試點(diǎn)地區(qū)陸續(xù)擴(kuò)大到更多地區(qū)，最終逐步在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等場(chǎng)景的全面互掃互認(rèn)。屆時(shí)，用戶在原有體驗(yàn)和流程不變的基礎(chǔ)上，可通過云閃付APP等應(yīng)用掃描微信“商戶碼”或向微信商戶出示云閃付APP等應(yīng)用中的“付款碼”完成付款，商戶無須系統(tǒng)改造即可受理更多支付工具。

對(duì)于上述合作，騰訊財(cái)付通方面沒有予以否認(rèn)，但未透露相關(guān)細(xì)節(jié)。

外界認(rèn)為，此舉或與央行主導(dǎo)的條碼支付編碼規(guī)則統(tǒng)一有關(guān)。但有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析認(rèn)為，“銀聯(lián)與微信間的合作更偏向商業(yè)合作。”

自去年以來，監(jiān)管和業(yè)界一直在推動(dòng)加快制定條碼支付互聯(lián)互通標(biāo)準(zhǔn)，以使支付寶、微信支付等第三方支付，與銀聯(lián)等開發(fā)的二維碼等掃碼支付實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。

目前條碼支付在國(guó)內(nèi)發(fā)展雖僅有數(shù)年，但已改變大眾的支付習(xí)慣。其中，螞蟻金服旗下的支付寶、騰訊旗下的微信支付是移動(dòng)支付領(lǐng)域的兩強(qiáng)，占據(jù)大部分市場(chǎng)份額。

如今，在條碼支付的互聯(lián)互通還未實(shí)現(xiàn)全面互聯(lián)互通的情況下，市場(chǎng)存在大量聚合支付企業(yè)，其作用是把多家支付機(jī)構(gòu)的二維碼聚合到一起，方便商戶及消費(fèi)者收付款業(yè)務(wù)。但聚合支付在一定程度上扮演了無證支付機(jī)構(gòu)“庇護(hù)所”的角色，因此產(chǎn)生諸多風(fēng)險(xiǎn)。

劉剛表示，“條碼支付互聯(lián)互通將讓聚合支付碼失去存在的意義，對(duì)聚合支付商是個(gè)重大打擊。”

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，割裂的條碼支付市場(chǎng)造成社會(huì)資源的浪費(fèi)，影響消費(fèi)者體驗(yàn)，因此產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)問題。“實(shí)現(xiàn)條碼支付互聯(lián)互通是支付體系基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要組成部分，對(duì)機(jī)構(gòu)而言，能夠進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)間的公平競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)支付行業(yè)健康發(fā)展。”

條碼支付互聯(lián)互通正在加速“跑通”

早在2016年末，銀聯(lián)就發(fā)布了二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，意在實(shí)現(xiàn)銀行間“一碼通用”，為實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)間銀行卡條碼支付互聯(lián)互通奠定了基礎(chǔ)。

進(jìn)入2019年后，條碼支付互聯(lián)互通開始提速。2019年7月份，央行科技司司長(zhǎng)李偉撰文指出，“組織編制條碼支付互聯(lián)互通行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)條碼支付編碼規(guī)則統(tǒng)一，構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，實(shí)現(xiàn)不同手機(jī)APP和商戶條碼互認(rèn)互掃。”

2019年9月份，央行公布《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》明確提出：“推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實(shí)現(xiàn)不同APP和商戶條碼標(biāo)識(shí)互認(rèn)互掃。”

《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪的大多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“對(duì)于條碼支付的互聯(lián)互通，在技術(shù)和應(yīng)用上確實(shí)不存在技術(shù)難點(diǎn)，也不會(huì)涉及用戶端或商戶端的消費(fèi)體驗(yàn)，改變更多的是在支付后端基礎(chǔ)設(shè)施中的部分。現(xiàn)實(shí)所面臨的難點(diǎn)，更多是銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)以誰為主導(dǎo)，在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)上是偏向支付寶還是微信的問題。”

劉剛坦言，條碼支付的互聯(lián)互通在技術(shù)上并沒有難點(diǎn)，主要在于兩大支付巨頭支付寶和微信支付的配合程度。“條碼互聯(lián)互通之后，支付市場(chǎng)格局將會(huì)有顯著變化。排在第二梯隊(duì)但仍具實(shí)力的支付機(jī)構(gòu)將迅速建立賬戶體系，在成熟的掃碼支付市場(chǎng)快速鋪向商戶，以服務(wù)取勝。這在以前的寡頭壟斷格局下是毫無機(jī)會(huì)的，現(xiàn)在機(jī)會(huì)來了。”