《北京市單用途預付卡管理條例》解讀

《北京市單用途預付卡管理條例》已由北京市第十五屆人民代表大會常務委員會第三十五次會議于2021年11月26日通過，自2022年6月1日起施行。

一、制定條例的背景和起草過程

近年來，單用途預付卡在人們日常生活中的應用范圍越來越廣，涉及教育培訓、美容美發(fā)、商業(yè)零售、住宿餐飲、體育健身、文化娛樂等方方面面，對便利支付、促進消費、繁榮市場起到了一定作用。與此同時，隨著發(fā)卡量日益增長，侵犯消費者合法權益的行為頻發(fā)，成為社會關注的焦點。

據(jù)統(tǒng)計，2020年全市單用途預付卡消費投訴共17萬件，其中，教育培訓領域12萬件（職業(yè)技能培訓7.7萬件、課外輔導2.7萬件），投訴量是2019年的10倍；體育健身、美容美發(fā)等行業(yè)5萬件，投訴量是2019年的6倍。消費者投訴主要反映發(fā)卡主體無門檻、預收資金無監(jiān)管、服務質量無保證等問題。有必要通過立法回應社會關切，建立健全單用途預付卡管理制度，規(guī)范市場秩序，防范社會風險。

2021年7月27日，第123次市政府常務會議審議通過了條例草案。7月、9月，市人大常委會對條例草案進行了兩次審議。期間，開展了一系列調研和征求意見，就立法相關法律問題請示了全國人大法工委。在此基礎上，對條例草案進行了修改完善，條例于2021年11月26日經市人大常委會表決通過。

二、條例的立法思路和適用范圍

條例在貫徹《中華人民共和國消費者權益保護法》，充分保護消費者權益的前提下，規(guī)范經營者發(fā)行、兌付單用途預付卡相關行為，解決群眾反映集中的預付資金安全、合同霸王條款、退款難、舉證難等突出問題。兼顧政府監(jiān)管與營商環(huán)境之間、保護消費者和企業(yè)自主經營之間的關系，以期在維護消費者合法權益和激發(fā)市場活力之間實現(xiàn)雙贏。

條例明確本市行政區(qū)域內單用途預付卡的發(fā)行、兌付及其監(jiān)督管理等活動適用條例。單用途預付卡是指經營者以預收資金方式面向消費者發(fā)行的，供消費者按照約定僅在經營者及其合作范圍內，可以分次兌付商品或者服務的實體憑證或者虛擬憑證。實體憑證包括磁條卡、芯片卡、紙券等載體；虛擬憑證包括密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等載體。

三、條例在明確政府監(jiān)管職責方面作了哪些規(guī)定

條例明確預付卡管理堅持規(guī)范發(fā)展、行業(yè)監(jiān)管、社會共治、防范風險的原則。市、區(qū)人民政府應當加強對預付卡工作的領導，建立健全長效管理工作協(xié)調機制，明確有關部門監(jiān)督管理職責。市市場監(jiān)督管理部門負責本條例實施的統(tǒng)籌、組織和協(xié)調，教育、民政、交通、商務、文化和旅游、市場監(jiān)督管理、體育等行業(yè)主管部門負責各自行業(yè)的監(jiān)督管理工作。行業(yè)主管部門不明確的預付卡，由市人民政府指定相關部門負責監(jiān)督管理。有執(zhí)法權的行業(yè)主管部門和城管執(zhí)法機構，按照市人民政府確定的執(zhí)法分工開展執(zhí)法工作。

四、條例在建立健全社會共治機制方面作了哪些規(guī)定

條例規(guī)定預付卡交易遵循平等、自愿、公平、誠信原則。消費者、經營者應當考慮預付卡的信用風險和法律風險，理性交易。行業(yè)主管部門及其他相關部門應當加強宣傳，運用政策解讀、案例剖析和風險分析等多種方式，向消費者、經營者宣傳注意事項，提示預付卡兌付風險，為消費者維權提供支持。行業(yè)協(xié)會、商會應當加強自律管理，引導會員依法、合規(guī)發(fā)行預付卡，有針對性地提示預付卡兌付風險，協(xié)助化解預付卡消費糾紛。消費者協(xié)會應當引導消費者樹立科學、理性的消費觀念，依法調解預付卡消費糾紛，對損害消費者合法權益的行為進行社會監(jiān)督。

五、條例如何規(guī)范單用途預付卡發(fā)行與兌付，維護消費者合法權益

針對實踐中發(fā)生糾紛投訴的情況，條例規(guī)定經營者應當履行的義務。經營者應當真實、全面、準確向消費者介紹預付卡購買、使用相關信息。經營者被列為失信被執(zhí)行人、被列入經營異常名錄、申請注銷等情況，不得發(fā)行預付卡。經營者應當向消費者出具載明規(guī)定內容的憑據(jù)或簽訂書面合同。市行業(yè)主管部門會同市市場監(jiān)督管理部門制定預付卡合同示范文本。經營者應當對設定有效期限等對消費者有重大利害關系的內容，作出風險提示。格式條款、店堂告示等不得作出對消費者不公平、不合理的規(guī)定，作出的其內容無效。經營者應當為消費者了解預付卡使用情況提供查詢，出現(xiàn)無法兌付等情形應當及時告知消費者。經營者和電子商務平臺應當保存交易記錄至少三年。

六、條例在保障消費者合理退卡方面有哪些措施

為解決消費者集中反映的“退卡難”問題，條例規(guī)定消費者購卡七日內未消費的，有權要求經營者退卡，經營者應當一次性全額退款。經營者未按照約定提供商品或服務，余額不足以兌付單次最低消費等情形，應當按照約定期限退回余額，沒有約定或者約定不明確的，應當自消費者提出退款要求之日起十五日退回。

七、條例在保障預付資金安全方面有哪些制度安排

條例規(guī)定經營者發(fā)卡超過一定數(shù)量、金額規(guī)模，應當備案，具體規(guī)模和要求由行業(yè)主管部門確定。市市場監(jiān)管局建立預付卡服務系統(tǒng)，為經營者備案、消費者查詢等提供便利。

建立預付卡預收資金存管制度，納入存管管理的經營者應當在存管銀行開立預付卡預收資金專用存管賬戶，將符合規(guī)定要求的預收資金存入專用存管賬戶并按照規(guī)定方式支取。具體辦法由市行業(yè)主管部門會同地方金融監(jiān)管部門制定。市地方金融監(jiān)管局建設預收資金存管信息平臺，歸集存管銀行報送的資金存管信息。按規(guī)定應當備案、存管的經營者應當自條例實施之日起九十日內完成備案或存管。

八、經營者損害消費者合法權益應當承擔哪些法律責任

經營者損害消費者合法權益，除依法承擔民事責任外，違反行政管理秩序的，還需承擔行政責任。條例規(guī)定的行政處罰的種類涉及罰款、責令暫?；蛘咄Ｖ拱l(fā)卡、責令停業(yè)等。對最為嚴重的無資格發(fā)卡、未按規(guī)定存管的行為，處兩萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)。對未出具憑據(jù)、未保存記錄等行為，可處二千元以上一萬元以下罰款。故意拖延或者無理拒絕退回預收款的，可處一萬元以上五萬元以下罰款。未按規(guī)定備案的，處一千元以上五千元以下罰款。同時對信用監(jiān)管措施做出指引性規(guī)定。