每日速看!寧波公積金新政這些熱點(diǎn)問(wèn)題特別答疑

于4月20日發(fā)布的寧波公積金新政，受到廣泛關(guān)注。

綜合各類問(wèn)題，今天，記者梳理、匯總了大家對(duì)此次新政最關(guān)心的四大類典型問(wèn)題，作進(jìn)一步答疑。

這四大類問(wèn)題，分別是：

(相關(guān)資料圖)

1、二孩三孩家庭在原有公積金貸款優(yōu)惠政策之上，能否再疊加享受新政？

2、夫妻雙方學(xué)歷不一，能否按學(xué)歷高的一方享受新政？

3、能否通過(guò)“商轉(zhuǎn)公”享受新政？

4、購(gòu)房時(shí)間問(wèn)題。

資料圖片

首先，我們要明確幾個(gè)基礎(chǔ)性的問(wèn)題。

一是公積金可貸額度的計(jì)算。

先要說(shuō)明一點(diǎn)，公積金貸款最高可貸額度與實(shí)際可貸到的額度，是兩個(gè)概念。比如最高可貸100萬(wàn)元，不意味著實(shí)際一定就能貸到這么多，這與公積金賬戶余額有多少以及下面要說(shuō)的公積金繳存基數(shù)是多少，都有關(guān)系。

目前寧波公積金貸款可貸額度計(jì)算公式為：借款人及其共同借款人在申請(qǐng)貸款日繳存賬戶余額*15；繳存賬戶余額，是指職工個(gè)人公積金繳存賬戶余額，不包括按照公積金管理的其他資金、最近一年內(nèi)一次性補(bǔ)繳公積金的金額。

需要注意：共同借款人公積金按規(guī)定連續(xù)繳存滿6個(gè)月，賬戶余額方可合并計(jì)算。

“首套首貸”（即首次申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買家庭首套自住住房）最高可貸100萬(wàn)元，公積金需連續(xù)繳存滿24個(gè)月；購(gòu)買改善性第二套自住住房等其他情形最高可貸80萬(wàn)元，公積金需連續(xù)繳存滿6個(gè)月。

二是還貸能力的計(jì)算。

你公積金貸款可貸多少與實(shí)際能貸出多少，還和對(duì)你還貸能力的計(jì)算有關(guān)系。一條“硬杠杠”是：貸款后的月供，不能超過(guò)借款人及其共同借款人申請(qǐng)貸款時(shí)公積金繳存基數(shù)的60%。公積金繳存基數(shù)是多少，可以上“浙里辦”查看。

另外，月供高低與你的貸款年限長(zhǎng)短也有關(guān)系。

目前，寧波公積金貸款期限可延至借款人法定退休年齡后5年，但最長(zhǎng)不超過(guò)30年，并且不超過(guò)所購(gòu)住房土地剩余的國(guó)家規(guī)定使用年限；如果是“商轉(zhuǎn)公”，最長(zhǎng)不超過(guò)原商貸剩余的貸款期限。

三是公積金貸款次數(shù)的計(jì)算。

公積金貸款次數(shù)計(jì)算范圍，包括借款人及其配偶、共同借款人及其配偶名下曾經(jīng)有公積金貸款的記錄，最多只能貸兩次！

需要注意的是，婚前男方和女方都各貸過(guò)一次公積金，則婚后按家庭算屬于已貸過(guò)兩次公積金、不能再貸。

然后，我們來(lái)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)此次新政發(fā)布后受到普遍關(guān)注的4大類問(wèn)題。

二孩三孩家庭，能否疊加享受此次新政和之前的政策？

答案是：可以。

此前寧波已經(jīng)明確，二孩三孩家庭，公積金可貸額度可上浮20%?？梢辕B加享受的意思是，舉個(gè)例子：

小李，全日制本科學(xué)歷，生育二孩，按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金滿2年，住房公積金余額7萬(wàn)元，“首套首貸”。新政實(shí)施前，小李公積金可貸額度為120萬(wàn)元【7萬(wàn)元*15*（1+20%）=126萬(wàn)元，達(dá)到額度上限120萬(wàn)元】。新政實(shí)施后，小李公積金可貸額度為144萬(wàn)元【7萬(wàn)元*15*（1+20%）*（1+20%）=151.2萬(wàn)元，達(dá)到額度上限144萬(wàn)元】。

學(xué)歷可就高。

學(xué)歷就高的意思是，一戶家庭，申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，可貸額度計(jì)算可按家庭中學(xué)歷最高的成員來(lái)算。

比如一戶家庭“首套首貸”，丈夫?qū)W歷是全日制本科，妻子學(xué)歷是全日制碩士，夫妻雙方都符合公積金貸款申請(qǐng)條件，那么貸款時(shí)可按妻子學(xué)歷，家庭最高可貸額度可上浮30%。

新政前已辦純商貸，后期能否通過(guò)辦理“商轉(zhuǎn)公”享受新政？

這個(gè)問(wèn)題要分兩種情況看。

第一種情況，如果是全日制本科、碩士，在新政前已經(jīng)辦理商貸，即意味著購(gòu)房網(wǎng)簽時(shí)間是在2023年5月1日之前，所以“商轉(zhuǎn)公”不能享受新政。

第二種情況，如果是高層次人才，此次新政相應(yīng)規(guī)定實(shí)際上在之前就已在執(zhí)行，故與購(gòu)房網(wǎng)簽時(shí)間無(wú)關(guān)，“商轉(zhuǎn)公”可以享受公積金貸款額度上浮50%的政策。

什么樣的人才，可被認(rèn)定為高層次人才？大家可以登陸“寧波市人才服務(wù)申報(bào)系統(tǒng)”（https://hrs.nbrc.com.cn），下載《寧波市高層次人才分類認(rèn)定條目》（2022版）”后，對(duì)照自身情況作判斷。

網(wǎng)簽時(shí)間在2023年5月1日之前，但比如二手房付首付的時(shí)間、過(guò)戶時(shí)間或者辦理按揭的時(shí)間是在2023年5月1日之后，能否享受新政？

答案也很明確：不能。

此次公積金人才購(gòu)房貸款新政，對(duì)購(gòu)房時(shí)間的要求很明確，即房屋交易管理部門信息系統(tǒng)網(wǎng)上簽約的時(shí)間（即網(wǎng)簽時(shí)間）必須在2023年5月1日后。除此之外的時(shí)間情形，都無(wú)法享受新政。

最后，說(shuō)一個(gè)此次新政有關(guān)租房提取公積金的問(wèn)題。

這里面，有兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)需要注意：

第一點(diǎn)，從2023年5月起，全日制本科、碩士租房提取公積金的額度，從之前統(tǒng)一的1500元/月，分別提高至1800元/月、2000元/月。

第二點(diǎn)，從2023年6月1日起，租房提取公積金從原先的只能一年一提，變?yōu)榭砂丛绿崛　⒁部衫塾?jì)多月提取。

這里放兩個(gè)典型問(wèn)題，作為對(duì)以上兩點(diǎn)新政內(nèi)容的一個(gè)解讀：

問(wèn)題一：全日制碩士畢業(yè)，未婚無(wú)房，2022年12月辦理了租房提取業(yè)務(wù)，如果2023年9月再次申請(qǐng)租房提取業(yè)務(wù)，在賬戶余額充足的情況下，最高可以提取多少住房公積金？

答：根據(jù)新政，最高可提取金額分兩個(gè)時(shí)間段計(jì)算，2022年12月到2023年4月的這5個(gè)月仍按1500元計(jì)算，2023年5月到2023年8月這4個(gè)月可按2000元計(jì)算，最高可提取金額=5*1500元+4*2000元=15500元。

問(wèn)題二：提取公積金用于租房，今年1月份剛提了一次，6月1日政策變化后，還可以再提嗎？

答：可以。從2023年6月1日開(kāi)始，提取時(shí)間間隔滿1個(gè)月，即可再次申請(qǐng)租房提取業(yè)務(wù)。

寧波公積金新政20問(wèn)20答

一關(guān)于貸款額度

問(wèn)題1：全日制本科畢業(yè)生，目前還沒(méi)有孩子，“首房首貸”是100萬(wàn)元還是120萬(wàn)元？

答：根據(jù)公積金貸款政策，在您已連續(xù)繳交住房公積金滿24個(gè)月的情況下，“首房首貸”最高可以到120萬(wàn)元，具體以您正式提交申請(qǐng)時(shí)的核查情況為準(zhǔn)。

問(wèn)題2：公積金用過(guò)一次了，已結(jié)清且房子賣掉了。再次買房，算是首套，但是公積金第二次使用，最高可貸多少？也可以上浮嗎？

答：根據(jù)公積金貸款政策，第二次申請(qǐng)公積金貸款的最高貸款額度為80萬(wàn)元。在您符合人才購(gòu)房貸款政策的情況下，全日制本科、碩士畢業(yè)生按當(dāng)期貸款最高限額分別上浮20%、30%。

問(wèn)題3：我是全日制本科學(xué)歷，公積金額度上浮20%的話，首套首貸想貸款120萬(wàn)元，是不是余額也得達(dá)到120/15？

答：不用。根據(jù)公積金貸款政策，如果您的購(gòu)房時(shí)間在2023年5月1日后，則您的可貸額度=借款人及其共同借款人在申請(qǐng)貸款日繳存賬戶余額*15*1.2=120萬(wàn)，即您的一般公積金賬戶余額大于6.67萬(wàn)元即可。

問(wèn)題4：我是全日制本科，如果余額不夠，只能貸60萬(wàn)元，現(xiàn)在政策能不能加20%？還是說(shuō)只是上限提高了？

答：可以。根據(jù)公積金貸款政策，如果您在2023年5月1日之后購(gòu)房的，您可按當(dāng)期貸款最高限額上浮20%。

二關(guān)于二孩三孩家庭

問(wèn)題5：二孩家庭，有房無(wú)貸，第一次公積金貸款已還清，準(zhǔn)備用組合貸買第二套。二孩本來(lái)就可以上浮20%，最高貸到96萬(wàn)。這個(gè)新政下，還能疊加上浮20%嗎？

答：可以疊加享受。

問(wèn)題6：我是全日制本科的二孩家庭，想問(wèn)下，二孩家庭跟這個(gè)政策是否可以疊加？能疊加多少？

答：根據(jù)公積金貸款政策，結(jié)合您的家庭情況，可以疊加享受，貸款額度的計(jì)算公式為：借款人及其共同借款人在申請(qǐng)貸款日繳存賬戶余額*15*1.2*1.2。

問(wèn)題7：公積金余額8萬(wàn)多，二孩家庭，2009年大專畢業(yè)，2012年專升本畢業(yè)，首套房公積金最高可貸多少？

答：在您本科是全日制本科的情況下，結(jié)合您二孩家庭實(shí)際，首套首貸，最高可以貸款144萬(wàn)，最終以您正式提交申請(qǐng)時(shí)的核查情況為準(zhǔn)。

三關(guān)于新政享受對(duì)象

問(wèn)題8：大專享受這個(gè)政策嗎？

答：不能享受本次人才購(gòu)房貸款優(yōu)惠政策。

問(wèn)題9：全日制本科和碩士畢業(yè)時(shí)間有什么要求，是十年內(nèi)嗎？

答：根據(jù)公積金貸款政策，沒(méi)有時(shí)間限制。

問(wèn)題10：第三條高層次人才中未寫購(gòu)房時(shí)間，那么現(xiàn)已購(gòu)置住房，商貸轉(zhuǎn)公積金組合貸是否可以享受該上浮政策？

答：可以。根據(jù)公積金貸款政策，高級(jí)及以上人才按照原正在執(zhí)行的高層次人才公積金貸款優(yōu)惠政策執(zhí)行。

問(wèn)題11：如果購(gòu)買住房，寫兩個(gè)人的名字，一個(gè)是本科生、一個(gè)是研究生，公積金上浮是20%還是30%？

答：根據(jù)公積金貸款政策，按照學(xué)歷就高原則確定上浮比例，具體以您正式提交申請(qǐng)時(shí)的核查情況為準(zhǔn)。

問(wèn)題12：夫妻都在寧波繳納住房公積金，申請(qǐng)共同貸款，但只有一方是全日制本科，配偶是大專的，是否也能享受這個(gè)政策？

答：可以。學(xué)歷就高。

問(wèn)題13：目前是組合貸，公積金去年貸款上限100萬(wàn)，還可以把商貸部分轉(zhuǎn)為上浮的公積金貸款嗎？2023年2月辦的組合貸，到2025年辦公商組合貸時(shí)公積金能貸120萬(wàn)嗎？

答：不可以。根據(jù)公積金貸款政策，同一套自住住房，產(chǎn)權(quán)沒(méi)有發(fā)生變更，不能再申請(qǐng)公積金貸款。

四關(guān)于可享受新政的時(shí)間

問(wèn)題14：5月1日之前購(gòu)買了房子，辦的是商業(yè)貸款，5月1日之后辦理轉(zhuǎn)公積金組合貸的，能算在新政條件內(nèi)嗎？

答：不可以。購(gòu)房時(shí)間，即房屋交易管理部門信息系統(tǒng)網(wǎng)上簽約的時(shí)間必須在2023年5月1日后。

問(wèn)題15：3月份網(wǎng)簽，6月份去辦按揭，能享受公積金上浮嗎？

答：不能。原因同上。

問(wèn)題16：一定是網(wǎng)簽時(shí)間為準(zhǔn)嗎？還是以購(gòu)房合同為準(zhǔn)？我比較特殊，在4月30日約定付完首付。

答：同上，購(gòu)房時(shí)間以房屋交易管理部門信息系統(tǒng)網(wǎng)上簽約的時(shí)間為準(zhǔn)。

問(wèn)題17：二手房網(wǎng)簽和按揭預(yù)審批時(shí)間是4月24號(hào)，五一后過(guò)戶可以享受新政策嗎？還有本地戶口可以嗎？

答：不可以。購(gòu)房時(shí)間，即房屋交易管理部門信息系統(tǒng)網(wǎng)上簽約的時(shí)間必須在2023年5月1日后。針對(duì)人才的公積金貸款優(yōu)惠政策沒(méi)有戶口限制。

問(wèn)題18：高層次人才，如果購(gòu)房時(shí)間在5月1日前，是否可以享受第三條政策？

答：可以。高級(jí)及以上人才按照原正在執(zhí)行的高層次人才公積金貸款優(yōu)惠政策執(zhí)行，不受2023年5月1日后網(wǎng)簽限制。

五關(guān)于貸款次數(shù)

問(wèn)題19：公積金只有2次貸款，是按照家庭還是個(gè)人？比如夫妻雙方是不是有4次機(jī)會(huì)？

答：按借款人家庭計(jì)算公積金貸款次數(shù)。

問(wèn)題20：按照家庭登記只能貸兩次？婚前男方和女方都各貸過(guò)一次，也算兩次嗎？

答：是的，貸款次數(shù)認(rèn)定以借款人家庭計(jì)算，婚前婚后均進(jìn)行計(jì)算。

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