中信銀行“穩(wěn)外貿”樣本：打造新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務體系，護航企業(yè)破浪出海

“外貿新業(yè)態(tài)交易模式新、交易場景多、市場變化快，對銀行的金融服務提出了更高的要求?！币晃汇y行業(yè)國際業(yè)務部人員在談及外貿金融服務時指出。

近年來，隨著數(shù)字技術的發(fā)展和國家政策的支持，外貿新業(yè)態(tài)新模式不斷涌現(xiàn)，成為我國推進高水平對外開放的重要力量。2022年，面對嚴峻復雜的國內外形勢，中國外貿進出口規(guī)模再上新臺階，貨物貿易進出口總值42.07萬億元，同比增長7.7%，連續(xù)6年保持世界第一貨物貿易國地位。

但同時需看到的是，當前，全球經濟增長乏力、匯率市場大幅波動、全球貿易投資放緩，背后的壓力仍不容忽視。作為穩(wěn)外貿的重要參與者，加強金融服務，進一步支持國內國際貿易發(fā)展，成為銀行機構亟需完成的課題。

“一方面要提升合規(guī)風控能力，另一方面則是提升數(shù)字化服務能力。”中信銀行國際業(yè)務部相關負責人表示，如何轉變傳統(tǒng)金融服務方式，緊追科技企業(yè)的創(chuàng)新步伐，也是中信銀行近年一直探索的方向。

中信銀行是我國最早經營外匯業(yè)務的股份制商業(yè)銀行，有著深厚的綜合平臺和外匯專業(yè)優(yōu)勢。在當下外貿形勢復雜多變，外貿企業(yè)不斷向數(shù)字化、智能化轉型的背景下，該行亦持續(xù)創(chuàng)新，打造出外貿新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務體系，為外貿企業(yè)提供了更加優(yōu)質、高效的金融服務。

下好數(shù)字化“先手棋”，加碼跨境電商金融服務

作為外貿與數(shù)字化的結合，“跨境電商”正成為當下經濟社會新的增長點。在業(yè)內人士看來，銀行機構的數(shù)字金融服務對跨境電商發(fā)揮了至關重要的作用，在推進自身數(shù)字化轉型過程中，銀行應充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，提升跨境電商服務水平。

以中信銀行為例，為轉變傳統(tǒng)金融服務方式，多年來，該行在科技領域的研發(fā)和創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力。在外貿新業(yè)態(tài)方面，該行投入巨大的IT資源，針對“小額、高頻、海量”的業(yè)務特征，不斷提升業(yè)務線上化和數(shù)字化處理能力。

在跨境電商方面，該行通過多種模式為境內出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務，實現(xiàn)了全流程收結匯、境內資金清分、國際收支申報、結售匯登記等線上化處理。自主研發(fā)的“信銀致匯”產品省去了出口商戶與第三方支付機構的中間環(huán)節(jié)，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節(jié)，降低資金風險和收款成本，通過亞馬遜總部評審成為其官方認證的收款服務商，得到了國際市場的認可。

同時，在外貿綜合服務方面，中信銀行已經與國內頭部外綜服企業(yè)阿里一達通及各地大型外綜服企業(yè)展開合作，實現(xiàn)了管家式線上化全流程服務，并進行了多業(yè)務場景的創(chuàng)新嘗試，目前已覆蓋0110、1039、9610、9710、9810等多種報關方式，支持境外資金中心、境外代理行、NRA賬戶、第三方支付機構等多種資金收付場景，提供包括人民幣、美元、歐元、港幣在內的多幣種跨境收付匯服務，支持出口項下原幣提款。該產品特別是在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路，為電商企業(yè)有效解決了“收匯難、時效慢、審核難、費率高”的問題。

在市場采購方面，中信銀行已與全國近半數(shù)市采平臺進行系統(tǒng)對接，提供身份核驗、額度扣減、自動收匯、在線申報等線上化、便利化金融服務。在此基礎上，針對“跨境電商+1039報關”的業(yè)務場景進行了探索創(chuàng)新，開展平臺+銀行+市采平臺的三方對接創(chuàng)新模式，通過境外代理行賬戶為市場采購貿易主體提供線上化收結匯極速提款服務。

在第三方支付業(yè)務方面，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內的13家持牌機構開展了外匯及跨境人民幣業(yè)務合作，已具有完備的產品功能和強大的服務能力。根據(jù)支付機構的電子賬務處理要求以及市場交易習慣，提供結售匯、收付匯、國際收支申報等全流程線上化功能。

夯實風險管理底線，助力企業(yè)出海無憂

人民幣匯率雙向波動已成常態(tài)，同時呈現(xiàn)出彈性增強的特征，這對外貿企業(yè)外匯風險管理能力提出了更高的要求。在幫助企業(yè)實現(xiàn)匯率避險的過程中，銀行擔任著重要角色。

為滿足各類客戶的個性化需求，中信銀行不斷進行系統(tǒng)迭代，在產品設計、系統(tǒng)迭代、服務質效方面加速創(chuàng)新，確保業(yè)務全流程在線處理。

具體而言，中信銀行以滿足監(jiān)管要求及風險可控為前提，搭建了“人工+線上”的全流程風險管控體系。針對客戶交易特征設計大數(shù)據(jù)風控模型，通過底層系統(tǒng)對接及數(shù)據(jù)共享，事前針對平臺企業(yè)進行客戶身份識別、驗證準入及簽約；事中對資金流與信息流匹配、額度控制、高頻大額異常交易預警機制等進行多維度系統(tǒng)核查；事后智能化運營定期平臺重檢及業(yè)務回溯抽查。

同時，在客戶身份識別和交易真實性審核兩方面，則進行多維度和多技術手段的校驗審核，確?？缇硵?shù)字金融服務洗錢與制裁風險有效管理貫穿全程。

此外，中信銀行為企業(yè)提供線上外匯交易平臺——“外匯交易通”，以“全功能、全線上、全時段”為服務特色，客戶可自主進行即期、遠期、掉期、期權全品類的外匯交易產品的在線報價、交易、交割、查詢等全生命周期服務及管理。

數(shù)據(jù)顯示，自“外匯交易通”平臺上線以來，已完成40余次系統(tǒng)的迭代升級，累計交易額超620億美元，助力9600多家企業(yè)“一點接入式”全線上辦理外匯避險交易，成為業(yè)界優(yōu)秀的匯率風險管理數(shù)字化服務平臺。

頗具特色的是，對于中小微企業(yè)，中信銀行關注到其在匯率避險中面臨的困難，包括風險意識不足、管理基礎薄弱、缺乏專業(yè)人員、資金成本較高等。

為了解決上述問題，中信銀行在全國范圍內建立了一支專業(yè)的外匯資金經理團隊，持之以恒宣導“匯率風險中性”理念，幫助中小微企業(yè)樹立風險中性意識，提供便捷、高效的交易與管理平臺，提升企業(yè)辦理避險業(yè)務的獲得感與有效性。

提速增效穩(wěn)外貿，爭當外貿服務轉型領跑者

經過多年的耕耘，中信銀行在外貿新業(yè)態(tài)金融服務領域保持領先，創(chuàng)造出多個“第一”與“首家”戰(zhàn)績。

2013年，中信銀行開發(fā)了全國第一套全線上跨境電商支付系統(tǒng)；2015年上線全線上外貿綜合服務系統(tǒng)；2019年取得國內第一家跨境電商外匯收結匯業(yè)務資質。

2020年1月，該行首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產品；同年8月，上線國內第一家“創(chuàng)新型外綜服集中收結匯”系統(tǒng)；2021年成為當時業(yè)內唯一一家創(chuàng)新型跨境電商集中收匯業(yè)務多地展業(yè)行；2023年成為業(yè)內首家服務貿易項下線上化集中購付匯展業(yè)行。

一直以來，中信銀行堅持國際化視野，同時立足于服務實體經濟，踐行國家政策，依托中信金控，從商業(yè)銀行、券商、投行、信托、保險、碳交易、期貨等各個領域為企業(yè)提供全場景和全生命周期解決方案，是雙循環(huán)經濟的有力踐行者。

公開數(shù)據(jù)顯示，2022年全年，中信銀行累計實現(xiàn)國際收支收付匯量突破4000億美元，代客結售匯量突破2000億美元，均居股份制銀行領先地位；同期，中信銀行跨境電商金融服務平臺累計為6.2萬戶中小外貿客戶實現(xiàn)出口收結匯151.5億美元，在服務“穩(wěn)外貿”領域，領跑股份制銀行。

奮于篤行，臻于至善。對于未來，中信銀行表示，一方面，將繼續(xù)堅持扎根實體經濟場景，不斷優(yōu)化業(yè)務流程，提升服務體驗；另一方面，將持續(xù)深化科技金融的研發(fā)與應用，通過與全球優(yōu)質合作伙伴的緊密合作，以數(shù)字化金融科技手段全力支持實體經濟發(fā)展，助力中國企業(yè)“走出去”、“走得快”、“走得穩(wěn)”。

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