廣東華興銀行多措并舉推進(jìn)場景金融建設(shè)

場景金融建設(shè)是銀行服務(wù)的一次變革，是數(shù)字轉(zhuǎn)型的有效載體，也是未來發(fā)展的重要方向。近年來，廣東華興銀行踐行為民服務(wù)宗旨，緊緊把握轄區(qū)金融服務(wù)需求的新特點(diǎn)、新趨勢、新變化，優(yōu)化支付場景，強(qiáng)化科技賦能，加強(qiáng)生態(tài)互聯(lián)和跨界合作，提升普惠金融服務(wù)的便利性，打造場景金融“生態(tài)圈”。

搭建數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)

廣東華興銀行于2021年成立“場景金融專項(xiàng)小組”，促進(jìn)普惠金融與綠色、科創(chuàng)、供應(yīng)鏈等深度融合，推動(dòng)該行信貸與科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、制造業(yè)、“新市民”等各類場景的有效對接，圍繞重點(diǎn)企業(yè)和重大項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)鏈全生命周期管理，加強(qiáng)場景聚合、生態(tài)對接能力，搭建數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“一站式”綜合金融服務(wù)模式。

平臺(tái)圍繞“產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、客戶服務(wù)自助化、業(yè)務(wù)經(jīng)營可視化、核心技術(shù)國產(chǎn)化”建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的特色能力。產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，其本質(zhì)是通過理解產(chǎn)業(yè)的底層商業(yè)邏輯，獲取產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)場景數(shù)據(jù)以證明業(yè)務(wù)的真實(shí)性；客戶服務(wù)自助化，通過線上線下一體化多渠道聯(lián)動(dòng)，為客戶提供“線上化、無紙化、智能化”便捷使用體驗(yàn)；業(yè)務(wù)經(jīng)營可視化，打造產(chǎn)業(yè)數(shù)字化項(xiàng)目監(jiān)控大屏，以圖表形式可視化展示項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)實(shí)時(shí)情況，為業(yè)務(wù)人員提供營銷決策依據(jù)；核心技術(shù)國產(chǎn)化，先行先試對國產(chǎn)技術(shù)進(jìn)行探索和研究，做到硬件設(shè)施、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫和中間件等關(guān)鍵設(shè)施全面適配，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵軟硬件的自主可控。

在應(yīng)用推廣層面上，廣東華興銀行實(shí)現(xiàn)了以數(shù)字化手段解決“小額分散”長尾客群中存在的融資難、融資貴等痛點(diǎn)。先后落地包括車險(xiǎn)分期、飼料養(yǎng)殖、大宗塑化、油品互聯(lián)網(wǎng)采購、貨車ETC繳費(fèi)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、涂料經(jīng)銷7個(gè)產(chǎn)業(yè)金融場景，累計(jì)深度研究推動(dòng)17個(gè)行業(yè)場景，服務(wù)數(shù)字化客戶近千戶，數(shù)字化業(yè)務(wù)融資投放超60億元。數(shù)字產(chǎn)業(yè)金融已成為該行金融科技驅(qū)動(dòng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，踐行普惠金融的新動(dòng)能。

建立“興金融”數(shù)字化電子渠道

廣東華興銀行建立“興金融”數(shù)字化電子渠道，并推出手機(jī)app、微信公眾號及小程序，依托大數(shù)據(jù)模型、智能風(fēng)控、生物技術(shù)、影像技術(shù)等先進(jìn)的金融科技，為客戶提供全流程線上化、智能化、定制化的場景金融服務(wù)，打造移動(dòng)金融極致客戶體驗(yàn)。

在產(chǎn)品服務(wù)方面，“興金融”數(shù)字化電子渠道聚焦場景金融，為產(chǎn)品創(chuàng)新與業(yè)務(wù)營銷提供強(qiáng)有力的渠道支撐。目前，“興金融”數(shù)字化電子渠道承接恒興粵海“飼料e貸”、車險(xiǎn)分期“保費(fèi)e貸”等多個(gè)經(jīng)營融資產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)模型、智能風(fēng)控技術(shù)，為客戶提供一站式、全流程線上化的融資服務(wù)，進(jìn)一步拓寬客戶線上融資渠道，積極響應(yīng)國家政策號召，為客戶解決“融資難、融資貴”的問題；同時(shí)，針對汽車融資租賃收繳租金的場景，聚焦繳費(fèi)管理難、手續(xù)費(fèi)支出高、業(yè)務(wù)效率低等難點(diǎn)問題，為客戶提供全流程線上化、自動(dòng)化繳費(fèi)服務(wù)，積極拓展我行的零售客戶獲客渠道，持續(xù)完善我行“車生態(tài)”場景服務(wù)。截至2023年3月末，“興金融”電子渠道累計(jì)獲客近2000戶，累計(jì)交易金額超8億元。

打造“平臺(tái)+場景”開放金融服務(wù)生態(tài)

與傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)相比，場景金融融資模式以“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”為紐帶，利用場景對接、數(shù)據(jù)互通、技術(shù)合作，通過貸款授信、財(cái)富管理、支付結(jié)算、權(quán)益活動(dòng)、科技支撐等五位一體方式對產(chǎn)業(yè)鏈客戶進(jìn)行全方位的創(chuàng)新金融服務(wù)，打造“平臺(tái)+場景”開放金融服務(wù)生態(tài)。

2022年，廣東華興銀行落地首個(gè)場景金融融資項(xiàng)目，該項(xiàng)目核心企業(yè)為廣州某科技公司，根據(jù)該企業(yè)上下游客戶業(yè)務(wù)形態(tài)的不同，華興銀行有針對性地制定風(fēng)險(xiǎn)管控方案和產(chǎn)品方案，并引入“產(chǎn)融解決方案技術(shù)服務(wù)商”，為該項(xiàng)目提供科技賦能支撐，提升項(xiàng)目運(yùn)作的安全性和效率性。以該項(xiàng)目落地為契機(jī)，廣東華興銀行逐戶與核心企業(yè)上下游客戶對接，以“平臺(tái)+場景”打造現(xiàn)代化金融服務(wù)生態(tài)圈，截止3月末，以上科技場景金融平臺(tái)項(xiàng)目已成功為平臺(tái)小微企業(yè)授信114戶，授信金額5.7億元，融資放款近1300筆，合計(jì)金額超4億元。為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題提供了新的金融服務(wù)方案。

同時(shí)著眼“場景特色”，從汽車生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈終端消費(fèi)客群入手，該行通過推出企業(yè)法人乘用車按揭產(chǎn)品，提供差異化的服務(wù)，沿著產(chǎn)業(yè)鏈條，橫向開發(fā)商用車、二手車消費(fèi)市場，縱向?yàn)榻?jīng)銷商、核心廠家、零部件供應(yīng)商提供金融服務(wù)，并成功打造涵蓋個(gè)人和企業(yè)購車用戶的汽車金融全流程線上化產(chǎn)品“興車貸”，實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)策略更加智能化，操作更加便利化，服務(wù)更加人性化。截至3月末，該業(yè)務(wù)累計(jì)向中小微企業(yè)及個(gè)人消費(fèi)者發(fā)放金融支持近3億元，帶動(dòng)汽車消費(fèi)客戶超800戶。目前，華興銀行將持續(xù)整合汽車生態(tài)圈資源，不斷迭代產(chǎn)品，為整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中的客群提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

近年來，廣東華興銀行不斷加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的支持力度，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，積極打造小微金融服務(wù)“華興”特色。未來，廣東華興銀行將進(jìn)一步發(fā)揮自身優(yōu)勢，緊跟時(shí)代步伐，抓好“場景金融+”建設(shè)，逐步構(gòu)建覆蓋城鄉(xiāng)、普惠共享的一體化金融服務(wù)體系，以機(jī)制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新為動(dòng)力，為助力廣東高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“華興力量”。

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