“套路貸”刻意制造障礙讓人違約 抓獲410人涉案資金9.2億

河南警方偵破特大“套路貸”案，在河北、廣東、四川等地抓獲410人，涉案資金9.2億

警方查扣該“套路貸”犯罪團伙的涉案物資

12月25日上午10點，公安部舉行新聞發(fā)布會，通報公安機關開展“云劍”行動情況，介紹打詐騙、抓逃犯相關工作。會上，通報了河南警方偵破的一起特大“套路貸”犯罪團伙案，該案共抓獲犯罪嫌疑人410名，涉案資金9.2億元。

“套路貸”如何玩套路?我們?nèi)绾伪苊獗惶茁?本報進行揭秘和梳理。

河南偵破特大“套路貸”犯罪團伙案

發(fā)布會上，河南省公安廳刑事偵查總隊總隊長趙根元介紹說，在公安部、河南省公安廳統(tǒng)一組織指揮下，焦作市警方在多省市公安機關的協(xié)同配合下，偵破一起集放貸催收于一體的特大“套路貸”犯罪團伙案。公安部發(fā)賀電稱：“該案的成功偵破打響了全國云劍行動打擊‘套路貸’犯罪第一槍。”

今年，焦作市警方根據(jù)群眾報案，查明2017年9月以來，賈某、肖某、劉某等人以非法占有為目的，依托北京百乘金蛋科技有限公司及其多家子公司從事“套路貸”犯罪活動。

他們通過自主研發(fā)的“玉米花”“蛋花花”等多個APP網(wǎng)絡放貸平臺，以“無抵押、放款快、低利息”等虛假廣告宣傳為誘餌，誘騙借款人簽訂借款合同，隨意強行扣除高額“砍頭息”“手續(xù)費”“管理費”等各類費用。當借款人逾期不能還款時，采取對被害人及親友電話、短信騷擾轟炸，群發(fā)P圖照、靈堂照等軟暴力手段非法催收。多數(shù)受害人陷入“套路貸”陷阱后，個人學習、生活、工作、家庭均受到重大影響。

7月26日，在公安部的統(tǒng)一指揮下，在北京、河北、廣東、廣西、四川等地公安機關大力配合下，我省派出5個抓捕組，共投入1500余名警力，對5處犯罪窩點同步開展集中收網(wǎng)和資產(chǎn)查扣行動，共抓獲犯罪嫌疑人410人，目前已逮捕241人，追回、凍結(jié)涉案資金達到9.2億元。

“套路貸”如何玩套路?

據(jù)警方介紹，“資金貸”類“套路貸”包括“資金貸”類、“房貸”類、“車貸”等。但手法都基本一致。具體如下：

第1步：發(fā)“廣告”誘惑借款人

通常，貸款機構(gòu)會在微信群、貼吧、QQ群、微博、APP等各大流量平臺打出“誘人”的廣告。當借款人上門后，貸款機構(gòu)通常會以無抵押、放款迅速等名目吸引借款人，要求其填寫各種資料以評估家庭財產(chǎn)和還款能力，同時留下周邊親友的聯(lián)系方式，而這往往成為后期催收輪番“轟炸”的騷擾對象。

第2步：設置“套路合同”，產(chǎn)生虛高債權(quán)額

貸款方會以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等名目騙取借款人簽訂“虛假合同”或“陰陽合同”，甚至包括房產(chǎn)抵押借款、房產(chǎn)買賣委托書等，部分還要求辦理公證。簽訂合同后，貸款機構(gòu)會要求借款人在柜面提現(xiàn)，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)。但實際上借款人只拿到部分的借款金額，由于虛假的流水和房產(chǎn)抵押證據(jù)鏈充足，導致犯罪團伙在有利的形勢下?lián)碛刑摳叩膫鶛?quán)金額。

第3步：制造障礙讓人違約“套路貸”的目的往往不是為了讓借款人按期償付本息，而是最終通過利滾利獲得車輛和房產(chǎn)等資產(chǎn)。因此他們會刻意制造一些假象甚至設置還款障礙令其違約。

第4步：幫忙平賬，實則債務越滾越多

無論是車貸、房貸還是其他的“套路貸”，當借款人因第一筆借款違約使債務增多無力償還時，貸款公司往往會假意幫忙介紹或扮演其他公司與其簽訂合同進行平賬，實則是進一步壘高借款金額。同樣，第二筆債務同樣會違約。

第5步：軟硬兼施瘋狂索債“套路貸”的犯罪團伙通常會雇兩伙人，一伙唱紅臉一伙唱白臉軟硬兼施。紅臉通常打溫情牌，使借款人陷入層層套路，在催收環(huán)節(jié)，當紅臉不奏效時，白臉就會通過騷擾、威脅、恐嚇、暴力等方式干擾借款人及親屬的正常生活。同時，貸款方會通過虛假材料提起訴訟，主張所謂的“合法”權(quán)益向借款人施壓，逼迫其還款甚至移交房屋。